Từ hôm nay, ngân hàng được thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý nợ xấu

Từ ngày 15/10/2025, Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD) sửa đổi, bổ sung chính thức có hiệu lực, trao quyền cho ngân hàng thu giữ tài sản bảo đảm khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ. 

Theo Điều 198a, ngân hàng được thu giữ tài sản bảo đảm khi người vay hoặc bên bảo đảm vi phạm nghĩa vụ, nếu hợp đồng có thỏa thuận và biện pháp bảo đảm đã phát sinh hiệu lực đối kháng với bên thứ ba. 

Điều này cho phép ngân hàng thu giữ tài sản thế chấp như nhà đất, ô tô, cổ phiếu, máy móc… khi người vay không trả nợ đúng hạn.

Để đảm bảo công bằng, ngân hàng cần đảm bảo được 6 điều kiện bắt buộc, gồm:

👉🏻 Nghĩa vụ trả nợ đã đến hạn và bị vi phạm (theo Điều 299, Bộ luật Dân sự 2015);

👉🏻 Hợp đồng bảo đảm có điều khoản thỏa thuận rõ ràng về quyền thu giữ; 

👉🏻 Biện pháp bảo đảm đã được đăng ký hợp pháp (hiệu lực đối kháng với bên thứ ba); 

👉🏻 Tài sản không đang bị tranh chấp hoặc kê biên; 

👉🏻 Ngân hàng phải thông báo công khai ít nhất 15 ngày trước khi thu giữ, đăng trên phương tiện thông tin đại chúng, niêm yết tại Ủy ban nhân dân cấp xã nơi có tài sản, gửi văn bản đến người vay; 

👉🏻 Việc thu giữ phải có đại diện chính quyền địa phương chứng kiến, lập biên bản xác nhận.

Sau khi thu giữ, ngân hàng có quyền bán đấu giá, tự bán hoặc nhận tài sản để trừ nợ theo Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015. Thứ tự thanh toán được ưu tiên theo Điều 199 Luật Các tổ chức tín dụng: chi phí bảo quản, xử lý và thuế phí phát sinh được thanh toán trước, sau đó mới đến nợ gốc và lãi.