Giao dịch tài sản mã hóa từ 1.000 USD/ngày: Ai phải xác minh danh tính?
Đã hoàn thành KYC trên sàn, liệu mỗi lần mua bán crypto từ 1.000 USD có phải xác minh danh tính lại? Đây là điểm CAEX đề nghị làm rõ khi góp ý dự thảo sửa đổi Nghị định 19/2023/NĐ-CP về phòng, chống rửa tiền.
Theo dự thảo, tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa phải nhận biết khách hàng trong hai trường hợp: khách hàng chưa có tài khoản, ví; hoặc đã có nhưng không giao dịch trong 6 tháng liên tục trước đó, khi thực hiện một hoặc nhiều giao dịch có tổng giá trị quy đổi từ 1.000 USD trong ngày.
Ngưỡng này khiến một số ngân hàng và doanh nghiệp đề nghị làm rõ cách áp dụng, từ yêu cầu xác minh lại người đã KYC đến trách nhiệm kiểm tra thông tin chủ ví.
Ngưỡng 1.000 USD không áp dụng cho mọi giao dịch
CTCP Sàn giao dịch Tài sản mã hóa Việt Nam Thịnh Vượng (CAEX) đề nghị làm rõ ngưỡng 1.000 USD áp dụng với giao dịch không thường xuyên.
Với khách hàng đã hoàn thành KYC và đang duy trì quan hệ kinh doanh, CAEX đề xuất không phát sinh nghĩa vụ nhận biết, xác minh lại theo ngưỡng này, trừ khi có thay đổi thông tin hoặc yếu tố rủi ro mới. Mục đích là tránh yêu cầu cập nhật lại thông tin định danh không cần thiết.
Trả lời CAEX, NHNN cho biết quy định nhằm bổ sung trường hợp nhận biết khách hàng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, đồng thời xác định ngưỡng 1.000 USD cho giao dịch không thường xuyên theo tiêu chí 15.9(a), Khuyến nghị 15 của Lực lượng đặc nhiệm tài chính (FATF).
NHNN giải thích quy định này chỉ xác định trường hợp phát sinh nghĩa vụ nhận biết khách hàng và ngưỡng áp dụng riêng cho tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa. Việc nhận biết, xác minh, cập nhật thông tin sau đó thực hiện theo quy định chung về phòng, chống rửa tiền áp dụng đối với tổ chức tài chính.
Như vậy, phần giải trình không đặt ra yêu cầu cứ giao dịch đủ 1.000 USD là phải làm lại toàn bộ KYC. Tuy nhiên, NHNN cũng không khẳng định khách hàng đã KYC được miễn xác minh lại trong mọi trường hợp.
Về thời gian ngừng giao dịch, First Commercial Bank – Chi nhánh Hà Nội đề xuất kéo dài mốc 6 tháng lên 12 tháng.
NHNN cho biết FATF yêu cầu nhận biết khách hàng đối với giao dịch không thường xuyên từ 1.000 USD/EUR, nhưng không quy định khoảng thời gian cụ thể để xác định loại giao dịch này. Mốc 6 tháng trong dự thảo nhằm thống nhất với cách xác định đang áp dụng tại Nghị định 19/2023/NĐ-CP.
Cơ quan soạn thảo cũng lưu ý tài khoản không hoạt động và giao dịch không thường xuyên có mục đích, phạm vi áp dụng khác nhau, nên chưa có cơ sở điều chỉnh lên 12 tháng.
Ai chịu trách nhiệm xác minh chủ ví?
BIDV và Vietcombank đề nghị làm rõ nghĩa vụ nhận biết khách hàng theo ngưỡng 1.000 USD/ngày chỉ áp dụng đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, tránh cách hiểu áp dụng chung cho các đối tượng báo cáo khác, bao gồm tổ chức tín dụng.
Các ngân hàng cho rằng quy định hiện có đã yêu cầu nhận biết khách hàng chưa có tài khoản hoặc không giao dịch trong 6 tháng khi phát sinh giao dịch nộp, rút, chuyển khoản từ 400 triệu đồng/ngày. Nếu không làm rõ, hai ngưỡng có thể gây chồng lấn khi triển khai.
NHNN khẳng định đây là quy định áp dụng riêng cho tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, phù hợp với đặc thù giao dịch qua tài khoản, ví, có tốc độ nhanh và mang tính xuyên biên giới; đồng thời thống nhất với ngưỡng tại Nghị quyết 05/2025/NQ-CP.
Ở góc độ dòng tiền, CTCP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) đề nghị hướng dẫn công cụ, phương thức phát hiện và xác minh luồng tiền liên quan đến ví tài sản mã hóa khi chuyển qua ngân hàng.
NHNN giải thích trách nhiệm nhận biết, xác minh khách hàng và thông tin liên quan đến ví, giao dịch tài sản mã hóa thuộc về tổ chức cung cấp dịch vụ này theo pháp luật có liên quan.
Ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhận biết khách hàng, giám sát và phát hiện giao dịch đáng ngờ theo các biện pháp tương ứng với hoạt động của mình. Vì vậy, NHNN cho rằng không cần bổ sung công cụ kỹ thuật riêng để các đơn vị này xác minh chủ ví.
Cơ quan này cũng nhắc lại, theo Nghị quyết 05/2025/NQ-CP, hoạt động chào bán, phát hành, giao dịch và thanh toán tài sản mã hóa trong khuôn khổ thí điểm phải thực hiện bằng đồng Việt Nam. Các giao dịch tiền liên quan đến hoạt động cung cấp dịch vụ được thực hiện qua tài khoản mở tại ngân hàng thương mại.
Các nội dung trên nằm trong hồ sơ tiếp thu, giải trình để hoàn thiện dự thảo, chưa phải quy định mới được ban hành./.
