Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 1/7/2025.
Nghị định này đặt ra khuôn khổ pháp lý cho việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới thông qua ứng dụng giải pháp công nghệ - gọi là giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) - trong lĩnh vực ngân hàng.
Ba nhóm giải pháp Fintech được phép tham gia thử nghiệm gồm: Chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và cho vay ngang hàng (P2P Lending)
Cơ chế thử nghiệm được áp dụng với các đối tượng sau:
👉Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng (không áp dụng với cho vay ngang hàng)
👉Các công ty công nghệ tài chính
👉Các cơ quan nhà nước có thẩm quyềnKhách hàng và các tổ chức, cá nhân liên quan đến Cơ chế thử nghiệm
Theo Nghị định, mục tiêu của cơ chế thử nghiệm là thúc đẩy đổi mới sáng tạo và hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng, đồng thời góp phần hiện thực hóa mục tiêu phổ cập tài chính một cách minh bạch, an toàn, hiệu quả và chi phí thấp.
Mô hình thử nghiệm giúp đánh giá rủi ro, chi phí, lợi ích của các giải pháp Fintech, hỗ trợ xây dựng và phát triển các mô hình phù hợp với thị trường và khung pháp lý hiện hành. Đồng thời, giảm thiểu rủi ro cho người dùng khi tiếp cận các công nghệ tài chính mới.
Kết quả thử nghiệm sẽ là căn cứ thực tiễn để các cơ quan chức năng nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện quy định quản lý trong tương lai nếu thấy cần thiết.
Việc lựa chọn tổ chức tham gia sẽ được xét duyệt dựa trên các nguyên tắc công bằng, minh bạch, khách quan, cụ thể:
👉Minh bạch về tiêu chí, điều kiện tham gia, quy trình đánh giá và lựa chọn
👉Việc được tham gia thử nghiệm không đồng nghĩa với việc đã đáp ứng đủ điều kiện để hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư theo quy định pháp luật
👉Tổ chức không tham gia thử nghiệm vẫn phải tuân thủ đầy đủ các quy định hiện hành về doanh nghiệp, đầu tư và pháp luật khác liên quan
Thời gian thử nghiệm Fintech: Tối đa 2 năm
Thời gian thử nghiệm với mỗi giải pháp Fintech là tối đa 2 năm, tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận tham gia thử nghiệm. Thời gian này có thể được gia hạn tùy trường hợp.
Thời hạn của Giấy chứng nhận không được vượt quá thời hạn của Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của tổ chức tham gia.
Việc thử nghiệm chỉ được phép thực hiện trên lãnh thổ Việt Nam, không được thử nghiệm xuyên biên giới.
Phạm vi thử nghiệm và giới hạn hoạt động
Tổ chức tham gia chỉ được triển khai các giải pháp Fintech trong phạm vi được ghi rõ trong Giấy chứng nhận.
Tùy thuộc vào loại giải pháp và đề xuất trong hồ sơ đăng ký, Ngân hàng Nhà nước sẽ phối hợp cùng các bộ liên quan để quyết định phạm vi thử nghiệm cụ thể.
Riêng với các công ty cho vay ngang hàng, chỉ được cung ứng dịch vụ trong phạm vi thử nghiệm đã được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt. Các công ty này:
👉Không được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác ngoài phạm vi được cấp phép
👉Không được tự cung cấp biện pháp bảo đảm cho khoản vay
👉Không được hoạt động như một khách hàng vay vốn
👉Không được cung ứng dịch vụ cho vay ngang hàng cho các công ty cầm đồ
